こんにちは。
つみたてNISAについてこんな記事がありました。
金融庁が先日公表した「ＮＩＳＡ・ジュニアＮＩＳＡ口座の利用状況調査」（２１年６月末時点）によると、つみたてＮＩＳＡの口座数、買付額はともに前四半期比での２ケタ増が続いた。
上の記事にもある通り、コロナ禍以降長期的な資産運用の手段としてつみたてNISA口座を開設する人が増え続けています。
実は私もコロナ禍でつみたてNISA口座を開設した一人です。
そこで今回はなぜつみたてNISAが人気なのか？について解説していきたいと思います。
つみたてNISAをやろうか迷っている人はぜひ最後まで読んでみてください。
目次
つみたてNISAが人気な理由7選
つみたてNISAが人気な理由は以下の7つですね。
- 資産を増やせるから
- 誰でも始めやすいから
- 利益が非課税になるから
- 毎月100円から始められるから
- いつでも解約できるから
- 買付注文した後は基本放置だから
- 現金貯金では増えないから
私が実際にやってみて感じたつみたてNISA人気の秘密です。
一つずつ解説していきます。
資産を増やせるから
つみたてNISAでは投資信託を運用することができます。
投資信託は株式や債券、不動産などさまざまな資産クラスから選択することができますが、以下のような記事が出ていました。
すべての対象ファンドが3年半の積み立て投資で評価損益がプラスだった。運用成績が最下位だった「東京海上・円資産インデックスバランスファンド＜愛称:つみたて円奏会＞」でも、3万円弱の含み益を確保した。
2018年からスタートしたつみたてNISAですが、2018年1月〜2021年6月まで3年半つみたて運用した場合全ての金融商品で含み益を確保していました。
投資信託は元本が保証されていないので収支がマイナスに可能性がありますが、きちんと商品を選んで長期的に積み立ててれば大きなリターンを得られる可能性が極めて高いです。
投資信託の選び方については以下の記事で詳しく解説しています。
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誰でも始めやすいから
つみたてNISAは以下の条件を満たせば誰でも始められます。
- 20歳以上
- 日本国内在住
会社員や専業主婦、半数以上の大学生もつみたてNISAの対象者ですね。
私も社会人1年目につみたてNISAのことを知ってからすぐに楽天証券でつみたてNISA口座を開設して投資をスタートさせました。
利益が非課税になるから
つみたてNISA制度の1番のメリットは運用益に対して通常かかるはずの税金がかからないということですね。
課税口座で運用すると通常は利益に対して約20％の所得税がかかります。
しかしつみたてNISA口座で運用するとその税金がかからず利益を丸ごと受け取ることができます。
10万円の利益が出た場合…
- 課税口座：2万円引かれて8万円受け取り
- つみたてNISA口座：10万円受け取り
政府は長年「貯蓄から投資へ」というスローガンを掲げていますが、その具体策がつみたてNISA制度なんですね。
毎月100円から始められるから
ネット証券（楽天証券、SBI証券、松井証券、マネックス証券）では毎月100円からつみたてNISAを始めることができます。
月100円からならお金に余裕のない人でも無理なく投資の世界に足を踏み出せますよね。
小さい金額から始めることでどれだけ価格が変動するのか勉強することもできます。
いつでも解約できるから
つみたてNISAは購入した投資信託をいつでも現金に戻すことができます。
と思ったらすぐに解約できるのでつみたてNISAを始めるハードルが下がりますね。
ただつみたてNISAは長期投資が前提の制度なので価格がマイナスになったからといってすぐに解約するのは避けた方がいいですね。
ちなみにiDeCoは途中解約が不可なので投資初心者にはiDeCoよりもつみたてNISAをおすすめしています！
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買付注文した後は基本放置だから
つみたてNISAはデイトレーダーのようにぴったりチャートに張り付いて相場を確認するような行為は必要ありません。
最初につみたてNISAの設定画面で
- 購入する投資信託商品
- 毎月いくら積立購入するか
- 支払い方法（クレジットカード払いor証券口座引き落とし）
を選択すれば後はその設定した商品を自動的に購入してくれます。
またつみたてNISAの商品は金融庁が勝手に長期・分散・積立投資に適した商品を選んでくれているので、長期的にほったらかし投資をしていたら含み益を生んでくれる可能性が高いです。
現金貯金では増えないから
三菱UFJ銀行や三井住友銀行といったメガバンクの預金金利は驚愕の年0.001%です。
むしろ世界経済はインフレによって物価が上昇しているので銀行に預金しているだけでは実質的なお金の価値がどんどん下がってしまいます。
つみたてNISAでは株式や債券といった「長期的に見れば右肩上がりの資産」に投資することができるのでインフレによる物価の上昇にも勝つことができます。
まとめ
今回はつみたてNISAは人気な理由7選について解説しました。
- 資産を増やせるから
- 誰でも始めやすいから
- 利益が非課税になるから
- 毎月100円から始められるから
- いつでも解約できるから
- 買付注文した後は放置だから
- 現金貯金では増えないから
つみたてNISAを始める際は手数料が安いネット証券がおすすめです。
クレジットカード決済が可能な楽天証券かSBI証券は人気が高いのでぜひ検討してみてくださいね。
以上、最後まで読んでいただきありがとうございました。
